Оценка кредитоспособности заемщиков: как банки понимают, давать ли вам кредит?

By | Март 6, 2014

Как банк оценивает кредитоспособность заемщика?

Когда вы вновь пытаетесь оформить в банковском учреждении заем, то сотрудники в обязательном порядке проверяют ваше досье. Более того, существует определенная шкала оценки, благодаря которой банкир определяет, насколько вам можно доверять и на какую сумму можно выдавать кредит. Для того чтобы определить, к какой категории вы относитесь, используется специальная скоринговая система.

Вам предложат заполнить обычную анкету, которая может состоять из обычных пунктов: Ф.И.О., номер паспорта, дата рождения, семейное положение и так далее. Многие клиенты не придают этой анкеты особого значения. Однако за каждый ответ вам будет начисляться определенное количество баллов.

Наибольшее влияние в подобных анкетах обычно  имеют такие пункты как возраст, доход, стаж работы, занимаемая должность, имущество и так далее. Конечно же, банки держат подобную информацию в секрете. Некоторые клиенты могут умышленно давать ложную информацию для того, чтобы получить наибольшее количество баллов. Информация может быть проверена работниками банка, что вскроет обман и уж точно не принесет столь необходимый кредит. Помните, чем выше ваш ежемесячный доход и чем дольше вы работаете на определенную компанию, тем больше баллов вы получите.

К примеру, одной из наиболее популярных систем оценивания является FICO score, согласно которой заемщикам выставляются следующие оценки:

  • более 690 – великолепно;
  • 650-690 – средний показатель;
  • 640-650 – очень хорошо;
  • 620-640 – хорошо;
  • 600-620 – плохо;
  • менее 600 – очень плохо.

К сожалению, достоверно неизвестно, насколько такие системы оценивания связаны с кредитной историей. Практически каждый банк применяет собственный подход, а начисление баллов за одинаковые ответы может значительно отличаться в зависимости от статистических данных банка по предыдущим выдачам кредита.

Если вы получите максимум баллов за счет скоринговой системы, это вовсе не гарантирует вам положительный ответ банка на выдачу кредита, а только повысит ваши шансы. Соответственно, если вы ранее уже оформляли заем, то банкир обязательно обратит внимание на вашу кредитную историю.