Monthly Archives: Октябрь 2014

Берём ипотеку на комнату в коммуналке

Всем хочется иметь просторную квартиру, но совсем не все имеют возможность себе это позволить. Зарплата просто не успевает за скоростью роста цен на жилье. Когда жилье необходимо, а купить его нет никакой возможности, возникает ипотека. Теперь уже всем известно это слово. На сегодняшний момент получение этого кредитного продукта является, пожалуй, безальтернативным вариантом покупки жилья молодыми семьями. Но долги по ипотечному кредиту тоже надо оплачивать.

Если вы пожелали взять комнату в ипотеку, тогда знайте, что тогда вам придется столкнуться с рядом ограничений.

Можно ли взять комнату в ипотеку?
Все ли банки дают ипотеку на комнату?
Что лучше брать в ипотеку: комнату в общежитии или коммуналке?

Можно ли взять ипотеку на коммунальную комнату?

Комната, которая вам приглянулась, должна являться самостоятельным объектом недвижимости. Вы должны иметь зарегистрированное право пользования. Местонахождение комнаты не имеет большого значения, она может располагаться в общежитии или в коммунальной квартире.


Здесь нужно обмолвиться, что совсем не все банковские учреждения готовы предоставлять кредит на покупку такого жилья, даже когда все правовые вопросы решены. В случае вашей недобросовестности, банку придется заниматься продажей данного помещения, а его ликвидность оставляет желать лучшего.

Если комната располагается в коммуналке, тут еще возникнет вопрос того, что преимущество покупки комнаты будет у владельцев остальных комнат этой коммунальной квартиры. Банку это доставляет дополнительные неудобства.

Ипотека: комната в общежитии или коммуналке?

Если вы сказали себе: куплю комнату в ипотеку, тогда знайте, что оформить комнату, которая находится в общежитии будет гораздо легче, чем оформить комнату в коммуналке.

Еще вам нужно знать, что банк предъявит свои требования к комнате, которую вы собираетесь купить. Эти требования касаются не только комнат, а и остальных объектов недвижимости, на которые оформляют ипотечный кредит. Требования могут быть самые разные.

Например, здание, в котором находится комната, должно иметь определенный срок эксплуатации, в этом здании не должно быть деревянных перекрытий. Список подобных требований каждый банк предоставляет свой. По большей части все они разумные, с их помощью банк обеспечивает безопасность сделки.

Комната в ипотеку - определенно, не самая простая затея

Комната в ипотеку — определенно, не самая простая затея

Особенности оформления земельной ипотеки

На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования предлагает целый перечень новых кредитных программ и услуг.

Если несколько лет назад ипотека предоставлялась исключительно на покупку квартиры, то сегодня в ипотечный кредит можно приобрести и загородный дом, и участок земли.

Ипотечный займ на покупку загородного объекта недвижимости – довольно-таки востребованный кредит в наши дни.
Но жилье за городом стоит недешево (учитывая тот факт, что продается оно с участком земли), следовательно, и сумма ипотеки в этом случае будет внушительной. А чем больше сума кредита, тем строже требования банка-кредитора к заемщику, поэтому более дешевым вариантом считается именно земельная ипотека.

Далее мы хотели бы подробнее рассказать про этот новый кредитный продукт.

Особенности ипотеки земельных участков
Оценка земельного участка для ипотеки
Условия по ипотеке земельного участка

Особенности ипотеки земельных участков

Данный вид ипотеки является новым продуктом как для соискателей, так и для кредитно-финансовых организаций. Оформить ипотеку на покупку земельного надела непросто.

Причем дело не только в том, что требования к объекту залога и к самому заемщику достаточно суровые, а в том, что схемы оформления и погашения земельной ипотеки еще не отработаны, что у сотрудников банковских структур нет специального образования, необходимого для работы с документами на земельные участки.

Оценка земельного участка для ипотеки

Главной причиной, по которой многие банки отказываются работать по программам земельного ипотечного кредитования, является их неуверенность в ликвидности участка земли. Ведь стабильной рыночной цены на землю нет. Сегодня участок земли, купленный в ипотеку, может стоить очень дорого, а завтра построенный вблизи него металлургический завод можетнегативнот повлиять на итоговую стоимость земельного надела: он упадет в цене.

Это недопустимо для кредиторов, так как если заемщик откажется по любой причине вносить обязательный ежемесячный платеж или иным образом станет нарушать условия кредитного договора, то банк должен будет конфисковать залоговый объект, в данной ситуации — это земля, а после продать данный участок, чтобы возместить убытки.

Что касается требований к земельному участку, который приобретается в ипотеку, то он должен быть расположен в коттеджном поселке или же в дачном кооперативе, либо в другом организованном населенном пункте. Во-вторых, земельный надел должен находится на небольшом расстоянии от офиса банка-кредитора (не более 50 км.). В-третьих, к участку должен быть проведен водопровод, электричество и газ. Кроме того, земельный надел должен являться собственностью продавца, конечно же, данный факт необходимо подтверждать документально.

Ипотека земельного участка: условия

Если говорить об перечне условий предоставления ипотеки на покупку земли, то их сложно назвать лояльными:
- размер процентной ставки составляет 16-19% годовых, при наличии дополнительного залога – 11-15% годовых;
- сумма первоначального платежа составляет 40-50% от стоимости участка;
- срок кредитования составляет 15 лет.

Вот основные нюансы оформления земельного ипотечного кредита.

Как взять ипотеку под залог земельного участка

Как взять ипотеку под залог земельного участка

Самые популярные мифы об ипотеке

Ипотечный кредит является одним из самых востребованных кредитных продуктов, который позволяет рядовому гражданину приобрести жильё при отсутствии собственных накоплений, равных стоимости данной недвижимости. Однако вокруг ипотеки среди простого населения ходят недостоверные слухи и мифы, порождённые вследствие неправильного информирования граждан об этом продукте.

Миф №1. Банк при любой возможности отберет квартиру
Миф №2. Квартира принадлежит банку при оформлении ипотеки
Миф №3. Ипотеку можно погасить потребительским кредитом
Миф №4. Для получения ипотеки обязательно нужен поручитель
Миф №5. Если у банка отозвали лицензию, кредит можно не платить

Может ли банк отобрать квартиру?

Миф №1: опасность ипотеки заключается в том, что банк при любой возможности отберёт жильё у заёмщика.
Подобное утверждение не имеет под собой никаких оснований. Банк – это не риелторская компания, кредиторы не заинтересованы в продаже жилплощади, да и времени на подобные мероприятия у них нет.
В интересах банка получать с заёмщика долгосрочную прибыль в виде выплачиваемых клиентом денежных процентов за предоставленную возможность покупки квартиры или дома. Поэтому им важно, чтобы заёмщик регулярно и своевременно осуществлял платежи: к добросовестным и ответственным заёмщикам у кредитора, как правило, нет претензий. Даже возможна такая процедура, как реструктуризация долга в случае, если у клиента возникают какие-либо трудности в погашении задолженности.
Банк в подобной ситуации готов протянуть руку помощи, чтобы оказать поддержку заёмщику, попавшему в сложные обстоятельства, не позволяющими ему вносить платежи в том же объёме, что и ранее. Также клиенту могут быть предложены кредитные каникулы либо некоторые другие льготы по выплате кредита. Изъятие квартиры возможно произвести только через судебные органы; на подачу иска в суд кредитор может пойти только при крайних обстоятельствах, если заёмщик оказался злостным неплательщиков, допустившим многочисленные просрочки.

Может ли банк отобрать квартиру

Может ли банк отобрать квартиру


Миф №2: залоговая недвижимость является собственностью банка-кредитора.
На самом деле, это не совсем верно. Обязательным условиям при оформлении ипотеки банки ставят необходимость предоставления заёмщиком приобретаемой квартиры в качестве залогового обеспечения.
Но заёмщик вправе распоряжаться жильём, благоустраивать его по своему усмотрению и вселять в неё членов семьи и родственников. Но вот продавать, дарить или обменять жилплощадь он не сможет до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности. После закрытия кредита банк снимет абсолютно все ограничения с заёмщика.


Миф №3: в случае отсутствия средств для первоначального взноса заёмщик может оформить кредит наличными.

На сегодняшний день практически не осталось банков, не требующих с заёмщика внесения первоначального взноса.
Поэтому клиент вынужден иметь собственные сбережения либо разыскать средства для выплаты первоначальной суммы в размере 10-20% от стоимости жилья.
Ранее, до финансового кризиса, банки допускали оформление двух кредитов: наличными для первоначального взноса и ипотеку. Сегодня ситуация изменилась и банки не готовы к такому шагу, объясняя это тем, что, если заёмщик не сумел накопить необходимую сумму, значит его доходы скромные либо он не умеет правильно управлять личными или семейными финансами, следовательно, он не сможет своевременно вносить платежи по кредиту.

Можно ли погасить ипотеку потребительским кредитом

Можно ли погасить ипотеку потребительским кредитом

Нужен ли поручитель для получения ипотеки?

Миф №4: для оформления ипотеки заёмщику обязательно потребуется поручитель.
Да, банкам нужна дополнительная гарантия в виде поручительства от родственников или членов семьи. Однако, если заёмщик является благополучным человеком, имеющим стабильно высокий доход, банки могут снять это условие с заёмщика.

Поручитель для ипотеки не обязателен

Поручитель для ипотеки не обязателен


Миф №5: если банк «лопнет», то можно не выплачивать долг.
На самом деле, такая информация является абсолютно неправильной. В случае банкротства все долги и займы переходят к новым владельцам или к коллекторам. Поэтому кредитные обязательства, принятые заёмщиком, в любом случае остаются актуальными.

Ипотека для многодетной семьи

Все семьи когда-то сталкиваются с вопросом получения собственного жилья. Когда в семье появляются дети, необходимо расширять жилую площадь, а денег для этого чаще всего не хватает. Тогда мы обращаемся за помощью к банкам, а они могут нам предложить взять у них средства в долг. Объяснять значение слова «ипотека» сейчас никому не нужно. Если в вашей семье много детей, тогда для вас подойдет программа «ипотека многодетным семьям».
Если коротко, то для семей, в которых более 3 детей есть возможность получить ипотеку по ставке в 2 раза ниже средней по рынку.
Проще говоря, если сейчас средняя ставка по ипотеке держится на уровне 11%, то многодетные семьи в 2014 году смогут получить кредит по ставке 6%.
В частности подобный вид кредитования для многодетных семей предоставляет Сбербанк.

Зачем нужна льготная ипотека для многодетных семей?
Какие семьи могут рассчитывать на льготную ипотеку
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке
Как взять ипотеку многодетной семье

Льготная ипотека для многодетных семей: зачем?

Надо сказать, что совсем не все банковские учреждения предоставляют подобные услуги, ведь если у родителей много детей, значит, много и расходов. А если у вас еще и нет залогового имущества, тогда вопрос стоит еще более остро. Банкиры считают, что многодетным семьям намного труднее расплачиваться по долгам с банком. Здесь для них очень большой риск того, что средства, взятые у банка, не будут возвращены совсем или будут возвращаться «со скрипом». Банкиров можно понять, ведь они хотят заработать, а не потерять. Возможно, семье, в которой много детей, стоит обратиться в местный муниципалитет. Скорее всего, там войдут в положение и предоставят льготную ипотечную программу.

Понятно, что вопрос жилья острее всего стоит для молодых, если супругам не исполнилось еще тридцати пяти лет, а когда в семье много детей, вопрос стоит еще острее, ведь квартира нужна просторная. Молодым хочется все и сразу. Надо купить дачу, хорошую квартиру, надо получить образование, да и автомобиль не помешает тоже. А вот денег для этого всего всегда не хватает. Тогда поможет ипотека многодетным семьям. Сбербанк предоставляет программы, которые внедрены специально для таких семей.

Какие семьи считаются многодетными?

Семья многодетная, если в ней три или более детей (при этом возраст всех детей должен быть менее 18 лет).

Тогда супруги получают всевозможные субсидии и им предоставляется возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях. Льготы в этом случае — это заниженная ставка по процентам и возможность возмещения части долга государственной организацией.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке. Условия

Срок кредитования до — 30 лет. Для его погашения можно использовать материнский капитал. Если родится еще один ребенок, то родители получат еще одну субсидию. Ее тоже можно будет внести в качестве очередного взноса в банк. В таком случае долг перед банком будет частично погашен.
На начальном этапе необходимо внести 30% суммы.
Проценты по ипотеке для молодых семей в Сбербанке составляет 8% годовых.
При этом — здесь речь идет о покупке именно первичного жилья (по вторичке ставка будет на уровне 11%, т.е. по сути — такая же, как и по всему рынку).

Чтобы получить льготный кредит в Сбербанке, придется предоставить самый полный пакет документов как стандартных, так и дополнительных, если банк этого потребует.

Как взять ипотеку многодетной семье

Для того, чтобы получить кредит на недвижимость, потребуется собрать следующие документы:

  • Паспорта родителей;
  • Свидетельства о рождении детей (всех троих);
  • Удостоверения родителей;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность (зависит уже от семей и банков);
  • Копии трудовых
В 2014 многодетным семьям помогут погасить ипотеку

В 2014 многодетным семьям помогут погасить ипотеку