Monthly Archives: Март 2014

Рейтинг банков по скорости принятия решения

Рейтинг банков по лояльности к клиентам и скорости принятия решения

Конечно же, трудно сказать, какой именно банк для вас окажется наиболее выгодным, поскольку банкиры применяют индивидуальный подход, а в случае экспресс-кредитования ставка может сильно отличаться от обычных показателей. Однако в наше время существует определенный список банков, которые в этой области являются лидерами, поскольку они не только быстро рассматривают заявки, но и согласны на определенные уступки.

  1. Кредит ЕвропаБанк

Это банковское учреждение отличается тем, что предоставляет различные услуги, при этом вы сможете оформить заявку через Интернет, получив спустя некоторое время ответ. К примеру, вы сможете воспользоваться такой услугой, как «Правильный выбор». Отличие заключается в том, что в первые три месяца процентная ставка будет составлять всего лишь 10%, но при этом каждые последующие три месяца она будет увеличиваться на 8%. Если вы уверены, что сможете быстро оплатить заем, то такой вариант окажется для вас одним из наиболее выгодных. Если вы оформляете кредит на один год, то средняя процентная ставка составит 22%.

  1. ОТП Банк

ОТП Банк предоставляет экспресс-кредиты наличными, при этом срок рассмотрения заявки составляет не более четверти часа. Взяв с собой паспорт и идентификационный номер налогоплательщика, вы сможете быстро и без всяких проблем получить необходимую сумму. Однако следует отметить, что вы не сможете оформить заем более 75 тысяч рублей, а процентная ставка колеблется от 35% до 52%.

  1. Банк Открытие

Банк Открытие – еще одно банковское учреждение, которое предоставляет свои услуги в режиме онлайн. Стоит отметить, что процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, при этом постоянным и проверенным клиентам предоставляются займы на более выгодных условиях. В большинстве случаев средняя ставка составляет 49%, при этом вы сможете оформить кредит за 15 минут суммой до 50 тысяч рублей.

  1. Банк Русский Стандарт

На протяжении многих лет банк Русский Стандарт отличается своим быстрым обслуживанием клиентов. Именно поэтому многие обращаются в этот банк, когда им действительно срочно нужна крупная сумма. Срок экспресс-кредита составляет от 6 до 36 месяцев, а ставка не превышает 36%.

Конечно же, подобный рейтинг банков является условным, поскольку сотрудники банка могут предоставить вам более выгодные условия в зависимости от срока кредита и суммы. Кроме того, попробуйте подать заявки в разные банковские учреждения одновременно, после чего сможете выбрать для себя наиболее выгодное предложение.

Как быстро получить деньги: альтернативные варианты

Очень часто нам нужны деньги буквально за несколько дней до получения заработной платы. Если вам такая ситуация знакома, то возможно вам пора задуматься о том, чтобы оформить кредитку. Следует отметить, что кредитка представляет собой карточку, на которой уже имеется определенная сумма. Вам достаточно единожды ее оформить, после чего вы сможете в любое время пользоваться кредиткой где угодно.

Преимущество кредитки состоит в том, что она дает возможность вам экономить не только ваше время, но и финансы. Если вы будете вовремя пополнять счет, то вам не придется оплачивать никаких процентов, кроме небольшой комиссии. Такой вариант, безусловно, окажется выгоднее всего.

Экспресс-кредитование – услуга, которая выручит вас в любой момент

Любой человек может оказаться в затруднительном финансовом положении, когда необходимо быстро достать крупную сумму. Если вы столкнулись с подобной ситуацией и вам срочно необходимы финансовые средства, то существует вполне действенный вариант, которым может воспользоваться каждый.

Банки между собой борются за каждого клиента, стараясь предлагать все более привлекательные услуги. Сегодня многие банки предоставляют экспресс-кредитование, которое стало особенно актуальным среди заемщиков. Главная особенность такого займа – рассмотрение заявки в течение нескольких минут, после чего вы сможете получить необходимую сумму. Конечно же, перед тем, как воспользоваться такой услугой, следует знать некоторые нюансы.

Важные особенности экспресс-кредитования

Сейчас вы можете постоянно видеть рекламу о том, что различные организации буквально за пару минут готовы предоставить вам необходимую сумму. К примеру, когда вы пытаетесь оформить обычный кредит, то на рассмотрение вашей заявки, как правило, уходит около 5-6 дней, при этом никто не гарантирует вам положительного ответа. Что касается экспресс-кредитования, то получить необходимую сумму вы сможете наличными средствами буквально через несколько часов после подачи заявки.

К отличительным особенностям такой услуги относится:

  • отсутствие ряда требований к кандидатам, вам не придется:
    • представлять справки с места работы;
    • искать поручителей;
    • предоставлять имущество под залог.
  • ограниченная сумма займа, которая редко превышает 100 тысяч рублей;
  • небольшой срок кредитования от нескольких месяцев, который устанавливается в зависимости от суммы займа;
  • упрощенный порядок подачи заявки, благодаря чему из документов вам может потребоваться только паспорт;
  • быстрый ответ сотрудника банковского учреждения.

В чем же вся соль экспресс-кредитования?

Безусловно, банковские учреждения никогда не будут работать себе во вред, поэтому предоставляя вам определенные услуги, они всегда намерены получить выгоду. Именно поэтому следует выделить и недостатки, которыми отличается экспресс-кредитование.

Итак, главным недостатком, конечно же, является завышенная процентная ставка. В этом случае банкиры поступают очень хитро, ведь когда человеку срочно нужны деньги, он готов переплатить практически любую сумму. К примеру, при оформлении обычного займа вам предлагается ставка в 10%. Однако, когда речь идет об экспресс-кредитовании, большая часть организаций требует несколько выше. Таким образом, в среднем подобные предложения начинаются со ставки в 12% в год. Если вы возьмете калькулятор и самостоятельно посчитаете, то убедитесь, что при достаточно крупных суммах 12% – немалые деньги, а ведь часто ставка оказывается значительно выше. Если вас это ни капли не смущает, то можете смело отправляться в банк, однако следует внимательно проанализировать их предложения, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант услуг.

Оценка кредитоспособности заемщиков: как банки понимают, давать ли вам кредит?

Как банк оценивает кредитоспособность заемщика?

Когда вы вновь пытаетесь оформить в банковском учреждении заем, то сотрудники в обязательном порядке проверяют ваше досье. Более того, существует определенная шкала оценки, благодаря которой банкир определяет, насколько вам можно доверять и на какую сумму можно выдавать кредит. Для того чтобы определить, к какой категории вы относитесь, используется специальная скоринговая система.

Вам предложат заполнить обычную анкету, которая может состоять из обычных пунктов: Ф.И.О., номер паспорта, дата рождения, семейное положение и так далее. Многие клиенты не придают этой анкеты особого значения. Однако за каждый ответ вам будет начисляться определенное количество баллов.

Наибольшее влияние в подобных анкетах обычно  имеют такие пункты как возраст, доход, стаж работы, занимаемая должность, имущество и так далее. Конечно же, банки держат подобную информацию в секрете. Некоторые клиенты могут умышленно давать ложную информацию для того, чтобы получить наибольшее количество баллов. Информация может быть проверена работниками банка, что вскроет обман и уж точно не принесет столь необходимый кредит. Помните, чем выше ваш ежемесячный доход и чем дольше вы работаете на определенную компанию, тем больше баллов вы получите.

К примеру, одной из наиболее популярных систем оценивания является FICO score, согласно которой заемщикам выставляются следующие оценки:

  • более 690 – великолепно;
  • 650-690 – средний показатель;
  • 640-650 – очень хорошо;
  • 620-640 – хорошо;
  • 600-620 – плохо;
  • менее 600 – очень плохо.

К сожалению, достоверно неизвестно, насколько такие системы оценивания связаны с кредитной историей. Практически каждый банк применяет собственный подход, а начисление баллов за одинаковые ответы может значительно отличаться в зависимости от статистических данных банка по предыдущим выдачам кредита.

Если вы получите максимум баллов за счет скоринговой системы, это вовсе не гарантирует вам положительный ответ банка на выдачу кредита, а только повысит ваши шансы. Соответственно, если вы ранее уже оформляли заем, то банкир обязательно обратит внимание на вашу кредитную историю.

 

Плохая кредитная история – преодолимая преграда при оформлении займа?

Сегодня многие пользуются услугами банка, пусть и не так часто. Все больше людей обращаются в банковские учреждения для получения займа. Кредиты выдаются порой на весьма длительные сроки, однако никто из нас не может предугадать, что с нами случится через несколько месяцев, поскольку любой может попасть под сокращение на работе и лишиться стабильного заработка. В подобных ситуациях многие перестают выплачивать долг банку, из-за чего попадают в так называемый черный список клиентов с плохой репутацией.

Узнайте, как банки оценивают платежеспособность кредиторов.

Кредитная история: что это?

Кредитная история – это особое досье потенциального заемщика, которое хранится в базе. Стоит отметить, что подобную историю начинают вести с того момента, как только вы оформили  первый кредит, при этом неважно в каком именно банке вам выдали заем, вы в любом случае автоматически попадете в базу данных. Соответственно, если вы впервые оформляете кредит, то обязательно должны знать это, поскольку в дальнейших отношениях между вами и банком кредитная история может сыграть ключевую роль. Помимо этого, следует отметить, что кредитная история хранится на протяжении пятнадцати лет с момента оформления последнего кредита.

Досрочное погашение кредита: хорошо или плохо?

Порядочный клиент, который своевременно выполняет кредитные обязательства, может даже и не подозревать о том, что его кредитная история является далеко не идеальной. Дело в том, что заемщики и банкиры по-разному смотрят на досрочное погашение.

Когда должник решает заранее выплатить кредит, он значительно экономит на процентах. Соответственно, чем ранее вы полностью погасите кредит, тем больше денег сможете сэкономить. Естественно, большая часть клиентов почему-то твердо уверена, что такой вариант погашения займа банкиры одобряют, ведь они могут раньше вернуть выданные средства. Однако на самом деле банки не любят подобных клиентов, ведь такие плательщики лишают их прибыли, которую они ожидают при выдаче очередного займа.

Как исправить плохую кредитную историю

Для большинства клиентов плохая кредитная история не считается приговором, поэтому вы все же сможете рассчитывать на то, что банк согласится выдать вам определенную сумму, однако для этого вам обязательно придется исправить собственную репутации.

  1. Попробуйте реабилитироваться перед банком, ведь задержки выплат не всегда происходят по вашей вине. Вы можете предъявить документы, которые подтвердят временную неплатежеспособность:
  • медицинская справка, подтверждающая нахождение в лечебном заведении в момент выплаты долга;
  • справка с места работы, подтверждающая задержку заработной платы или пребывание в командировке;
  • справка о банкротстве.
  1. Обязательно докажите свою платежеспособность. Заранее подготовьте налоговую декларацию, справку с места работы, а также характеристику от начальства, оказав положительное воздействие на банкиров. В крайнем случае, для начала вы можете оформить небольшой кредит, который сможете выплатить в указанные сроки. Так вы сможете рассчитывать на более крупный заем в дальнейшем.

Где легче получить кредит с плохой кредитной историей?

Если вы оказались в безвыходном положении, при этом не хотите закладывать собственное имущество, то в наше время существует ряд организаций, где клиенты с плохой кредитной историей все равно имеют высокие шансы получить кредит. Однако вы должны понимать, что когда банк выдает кредит клиентам с плохой репутацией, он идет на определенные риски. В таком случае, вам могут предоставить заем на меньшую сумму, нежели вы рассчитывали изначально или же поднять процентную ставку.

Среди банковских организаций, которые более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, следует отметить:

  • Тинькофф – интернет банк, который обслуживает клиентов 24 часа в сутки. На официальном сайте вы сможете быстро оформить заявку, которую рассмотрят буквально через несколько часов. Особенность такого банковского учреждения в том, что здесь редко отказывают клиентам.
  • Траст – это один из наиболее лояльных банков в наше время. Для того чтобы получить кредит, вам не обязательно предъявлять какие-либо справки или декларации, поскольку все что вам понадобится – это ваш паспорт. Единственным недостатком являются слишком высокие процентные ставки по сравнению с предложениями других банков.

Теперь, когда вам известны подводные камни, которые могут подстерегать вас из-за плохой кредитной истории, вы сможете запросто найти для себя наиболее выгодный выход из ситуации.