Monthly Archives: Февраль 2014

Кредит без справок и поручителей: правила игры

В настоящее время, когда кредитование является популярной и востребованной услугой, мы уже совершенно нормально воспринимаем ситуацию, когда один человек обслуживает несколько займов одновременно. Решив взять кредит, каждый клиент обязательно задумывается над тем, каковы его шансы получить желаемую сумму, ну, а всевозможные условия – кредиты без справки, отсутствие или обязательное наличие поручителя, скорость принятия решения и выдачи денег – все это вызывает живой интерес.

Чаще всего при выдаче кредитов банки и финансовые специалисты принимают во внимание такие параметры как:

  • Возраст (желательно 21+), гражданство, прописка.
  • Уровень дохода (платежеспособность).
  • Кредитная история.
  • Наличие поручителей, их надежность.

К сожалению, достаточно запутанная и сложная процедура получения денег в наших банках, отсутствие логики в некоторых случаях, завышенные требования, а иногда и целый ряд дополнительных условий, выдвигаемых к будущему заемщику – все это вместе взятое делает обычное кредитование неприемлемым для целого ряда граждан. В условиях нашей экономики весьма востребованным становится кредит без проверок и справок, предоставляемый без излишней бумажной работы.

Получить кредит без справок: финишируем успешно

Для финансовых структур подобные кредиты представляются выгодными с точки зрения получения высокой доходности, поскольку при предоставлении подобных займов величина начисляемых процентов определяется, в том числе, исходя из повышенного риска невозврата кредитов. А для обывателя, который загорелся идеей и все, чего ему не хватает для ее воплощения – так это просто денег, такой способ их получить видится привлекательным. Кредитки без справки о доходах, автокредит без справки о доходах, даже взять ипотеку без справок – разве не это самое интересное?

И все же, забегая немного вперед, такой тип кредитов выдают лишь тем, кто может похвастаться хорошей кредитной (заемной) историей.

Кредиты без справки чаще всего предоставляются либо постоянным клиентам банка, имеющим депозит либо зарплатный счет, либо тем будущим заемщикам, которые рассчитывают получить относительно небольшую сумму. В таких случаях подобную услугу можно получить в течение нескольких минут, и даже в режиме онлайн, а это значить, что оформить кредит без справок – это еще и удобно.

  • Чтобы узнать больше информации о предоставляемых услугах конкретного банка, лучше всего проконсультироваться непосредственно с сотрудником данного финансового учреждения.
  • Также весьма разумным подходом будет консультация с кредитным брокером – специалистом, который осуществляет подбор оптимальных условий кредитований, выбирая из множества предложений банков. Такой человек способен адекватно оценивать предложения банков, которые часто содержат неочевидные условия.

Поговорим о суммах: реально или нет?

Взять кредит 200000 рублей без справок – довольно затруднительная задача, которую можно решить в случае наличия безупречной кредитной истории. Чаще всего подобную информацию сотрудники банка могут получить довольно быстро в онлайн-режиме. А вот для того чтобы узнать, где взять справку о кредитной истории, самому клиенту следует обратиться в специализированные учреждения, именуемые Бюро кредитной истории. Подобная информация предоставляется бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Также можно получить справку по запросу клиента неограниченное количество раз, но на платной основе.

Кредит 500000 без справок – еще сложнее, однако в некоторых случаях и такая сумма вполне доступна, надо лишь знать, куда обращаться. Чаще всего в таких случаях речь идет только о приближенных (работниках финансовых структур, сотрудников компаний, являющихся частью, например, большого холдинга и т.д.).

Наиболее распространенной формой выдачи кредитных средств является перечисление на специальную карту, открытую для получателя в банке-кредиторе. Это позволяет банкирам лучше контролировать то, как именно будет использован выданный кредит. Кредитная карта без справки о доходах – банковский продукт, пользующийся постоянным неуменьшающимся спросом, причем его получателями могут быть люди с совершенно разными уровнями доходов, начиная со студентов и заканчивая хорошо зарабатывающими специалистами.

Чаще всего целями подобного кредитования являются:

  • Покупка техники и бытовых приборов.
  • Приобретение автомобиля.
  • Путешествия.
  • Ремонт дома или квартиры.

Как видим, речь идет о небольших суммах, если сравнивать, например, с ипотекой. И все-таки, на этапе планирования покупок и оформления кредита без справок и поручителей, стоит отдавать себе отчет в том, что ежемесячные выплаты будут «съедать» часть бюджета (семейного или личного). А для создания положительной кредитной истории стоит наперед просчитывать все выплаты и быть крайне аккуратным, четко следуя условиям и  составленному плану выплат. Обычно дело не только в высокой стоимости кредита без справки о доходах – один из стандартных банковских продуктов, предлагаемых в России, предусматривает 18,5 % годовых и обязательные выплаты в процессе оформления самого кредита при сумме от 30 до 500 тысяч рублей, – но и в насчитываемых на невыплаченные проценты штрафных санкциях.

Интересные рекламные предложения, обещающие снижение ставок, например, до 12 % годовых, на поверку предлагают такое падение ставки лишь с определенного месяца выплаты. Так, из ярких примеров – предложение от банка «Траст» в декабре 2013 года, которое при ближайшем рассмотрении продемонстрировало ставки 26%, 36%, 46% годовых для кредита на 48 месяцев, а сниженная ставка считается лишь с 37 месяца выплаты. Несведущий в финансовых вопросах обыватель и не замечает, как при сниженном в рекламных целях проценте попадает в не совсем выгодные – и это мягко говоря – финансовые условия. И хотя залога в данном виде кредитования не предусматривается, есть немалый шанс, что в случае возникновения проблем с выплатой придется тратить время и нервы на общение с коллекторами или, что значительно серьезнее, с судебными приставами.

Задолженность и судебные приставы

Как узнать и проверить задолженность?
Приставы и их правила
Что могут описать приставы?
Судебные приставы и их обязанности

Правила сотрудничества с судебными приставами

Рынок банковского кредитования – это сложная система, которая требует многочисленных служб, законодательных механизмов, регулирования на уровне Центрального Банка и правил, общепринятых для банковского сообщества. Так же жизненно необходимо существование законодательного поля, которое разграничило бы права и обязанности заимодавцев и заемщиков. Единственным плодом отсутствия такового разграничения является существование диких с юридической точки зрения форм урегулирования споров – вроде деятельности коллекторских агентств и наложение разного рода пени на заемщиков. Судебный пристав, задолженность, проблемы финансового характера – все это вопросы, которые имеют общие корни, в особенности, если присмотреться внимательнее.

Судебный пристав – это…

Следует понимать, что на сегодняшний день единственным полностью законным игроком на поле «силового» перераспределения собственности является представитель службы судебных приставов – тех, кто призван гарантировать исполнение законных требований суда и урегулировать имущественные споры. Связка «долг – судебные приставы» представляется наиболее действенной и официальной, если можно так сказать, относительно иных способов разрешения финансовых споров.

Современное законодательство предполагает использование судебных приставов для следующих целей:

  • Обеспечение установленного порядка деятельности судебных инстанций.
  • Организация исполнения (в том числе — принудительного) судебных актов.
  • Исполнение законодательства о судопроизводстве.

Однако на практике большинство законопослушных граждан волнует не столько теория применения приставов, сколько практический вопрос – что могут арестовать судебные приставы? Ведь в массе своей мы сталкиваемся с этими людьми в неприятной ситуации описи и оценки имущества.

Итак, закон четко предполагает, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на такое имущество:

  • Жилье – в случае, если оно является местом постоянного проживания получателя займа, либо людей являющимися членами его семьи, если они практикуют совместное проживание. Здесь все просто: отобрать квартиру у заемщика не так просто, а особенно. Если в ней проживает семья, включая несовершеннолетних детей и пенсионеров.
  • Земельные участки, которые не являются частью ипотеки.
  • Предметы обычной домашней обстановки, если таковые не являются предметами роскоши. Пояснения по данному пункту достаточно просты: как правило, не описываются предметы первой необходимости, относящиеся как к мебели, так и к бытовой технике. А вот предметами роскоши могут считать как библиотеку (и  книги, и книжные шкафы), так и, к примеру, второй или третий телевизоры, посудомоечную машину, антиквариат, картины и т.д.
  • Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (до установленного законом максимума). Здесь стоит исходить из частных условий, ведь для журналиста необходимы одни предметы, а вот для маляра или сантехника иные. В целом же, необходимо доказать судебным приставам принадлежность того или иного предмета из описываемого списка к разделу необходимых.
  • Продукты питания до суммы прожиточного минимума подразумевают стандартную продуктовую корзину без таких излишеств, как, к примеру, хамон или красная икра.
  • Средства, необходимые для нормальной жизнедеятельности должнику-инвалиду.

То есть, четкое понимание того, что может пристав, а что является за границами его компетенции, может весьма серьезно облегчить вашу жизнь.

Теория и практика

  • Может ли судебный пристав сделать то или это?
  • Насколько далеко простираются его полномочия?
  • Есть ли возможность противопоставить свои действия судебному приставу?

Практически же самым главным вопросом при возникновении проблем с приставами, является то, как минимизировать количество описываемого имущества. Следует отметить, что практически всегда предметы и недвижимость описывают, невзирая на то, кому они принадлежат формально. Поэтому если к вам пришли приставы, все имущество, которое вы не хотите отдавать, должно быть вывезено заранее. Пригодятся и документальные свидетельства принадлежности того или иного предмета – гарантийные талоны с вписанной туда фамилией владельца, чеки на покупку и прочее. Зачастую в качестве документа, обозначающего невозможность приобрести тот или иной предмет из списка описываемых, могут быть билеты на поезд или самолет, свидетельствующие об отсутствии человека, чье имущество пришли описывать приставы, в городе в день покупки. Кроме того, в реальной жизни существуют возможности договориться с приставом, дабы последний написал акт о невозможности взыскания имущества, что исключает конфискацию.

Исполнительное производство судебных приставов предполагает ряд ограничений в практической деятельности:

  • Проводить действия между 22.00 и 6.00 и в выходные дни.
  • Действовать без постановления суда.
  • Описывать имущество без присутствия должника.

Права судебных приставов-исполнителей предполагают следующие возможности:

  • Получать персональную информацию о должниках.
  • Запрашивать данные у работодателя должника.
  • Иметь доступ в помещение, должника.
  • Получать помощь от сотрудников органов внутренних дел.
  • Препятствовать действиям приставов не стоит, поскольку они уполномочены применять физическую силу и оружие.

Помните, что в столкновении с официальными представителями этой службы вы имеете право на защиту закона, и потому хорошее знание ситуации и правовых норм может гарантировать вам сохранение имущества и избежание ненужных потерь.

Информация в сети и ее использование в своих целях

Официальный сайт судебных приставов обязан предоставлять полную информацию, начиная с законодательной базы и заканчивая ответами на вопросы граждан. Для удобства посетителей сайта вся информация разделена на разделы, включая также и библиотеку действующих на сегодня документов, а кроме того, присутствуют и телефоны (другие средства связи) для уточнения информации. Как проверить задолженность у судебных приставов? Существует несколько возможностей подать запросы, включая и онлайн-форму на официальном сайте судебных приставов, которая является наиболее удобной, поскольку не требует нахождения гражданина в том или ином месте.
Для того, чтобы понять, есть ли вы в базе данных судебных приставов будет достаточно только указать ФИО и дату рождения.

Как быть, если банк продал долг коллекторам? Дело в руках коллекторов: действуем в рамках закона

Распространение различных видов потребительского кредитования на волне оживления экономики начала 2000-х годов было встречено населением с энтузиазмом. Впервые за долгие годы появилась возможность изменить свою жизнь к лучшему, купив жилье, автомобиль, дорогую мебель и тысячу других нужных и недоступных ранее вещей, взяв при этом кредит.

К сожалению, большинство людей не задумывалось о таких высоких материях, как законодательное разграничение прав собственности между банком и заемщиком, а уж о правилах регулирования споров по кредитам и защите прав гражданина перед банком знали единицы. Именно поэтому результат в условиях типичного постсоветского правового нигилизма и полной неработоспособности судебной системы был предсказуем.

Первые неприятности и появление на сцене коллекторских бюро

Столкнувшись с массовой волной неплатежей после 2008 года, банки вынуждены были решать проблему накопления безнадежной задолженности. Понятно, что залоговое имущество, под которое брали кредиты, мгновенно обесценилось, а ведь самые дорогие потребительские займы давали, зачастую, вовсе без залога. И если в Европе и США такая ситуация – проблема банка (ведь банк имеет право собственности лишь на залог), то в СНГ распространение получила практика «выжимания» долгов с помощью структур, известных как коллекторские агентства.

  • Что такое коллекторские агентства?
  • Какие права они имеют и что делать с коллекторами?
  • В рамках каких законов действуют?
  • Как действовать, если звонят коллекторы?

Как правило, банк продает долг коллекторам только тогда, когда он уже не может получить с кредитора деньги или не имеет необходимых механизмов воздействия на кредитора. При этом банк и коллекторское агентство имеют свои финансовые отношения, а сама коллекторская организация действует, исходя из прописанного Гражданским Кодексом права заимодателя на уступку права изымания задолженности. Цель коллекторов – максимально быстро и с минимальными затратами заставить должника заплатить, а вот методы коллекторов не всегда законны. Однако вышеупомянутое право переуступки – едва ли не единственное четко прописанное основание работы «выбивателей», а в целом, коллекторы – это законно оперирующие организации, но в их деятельности случаются своего рода провалы. Причины их на виду:

-        Сама переуступка прав взыскания не может быть проведена без надлежащего уведомления должника. В большинстве случаев таковым уведомлением становится устное сообщение коллектора, что совершенно неприемлемо и не имеет законной силы.

-        Переуступка невозможна, если ее запрещает кредитный договор. Такое бывает редко, однако следует помнить об этом, беря кредит.

-        Существует только один алгоритм возвращения долга – с помощью суда и государственной исполнительной службы. Все остальные действия незаконны, и методы коллекторов должны быть классифицированы как уголовное преступление, ведь, по сути, они – не что иное, как принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств.

Платить или не платить коллекторам?

Итак, ваш долг – в коллекторском агентстве, а это значит, что нужно продумывать не только стратегию общения, но и ее законность. Но сначала нужно пережить первую волну звонков, которая, как правило, выбивает из колеи.

Рассказывает Валентина Витальевна, 46 лет, кредит на авто:

«Я брала кредит, когда с зарплатой все было хорошо, да и семейный доход позволял. Но когда меня уволили – денег не стало… Если честно, я не задумывалась о том, что мой долг кто–то там перекупит… Конечно, думала выплачивать, но так сложились обстоятельства. Коллекторы, звонки, угрозы – все это ужасно, я была запугана, даже стала бояться подходить к телефону! Эх, если бы мне сразу кто-то рассказал, какие права коллекторов и мои заодно – было бы проще, а так мне пришлось пережить неприятные несколько месяцев, пока ситуация разрулилась».

Что на самом деле должен (и может) делать законопослушный коллектор?

После переуступки банком долга он должен убедиться, что должник надлежащим образом информирован о таком действии, после чего происходит обсуждение ситуации с должником. Коллекторы не имеют права на угрозы и прочие действия, они также обязаны действовать в рамках правового поля.

  • Если компромисс не найден, коллектор должен подать в суд.
  • Если суд принимает решение о взыскании долга и аресте имущества, решение передается государственной исполнительной службе, для совершения предусмотренных решением действий. Только официальные представители этой службы, только с официальным исполнительным листом могут совершать какие — либо силовые действия.

Итак, что делать, если кредит продан коллектору?

Прежде всего, ждать официального уведомления от банка о продаже долга. Без него все заявления коллектора – не более чем слова, прав собственности на ваш долг он формально не имеет. Банк продает долг коллекторам официально, а это значит, что существует пакет документов.

Если документальное подтверждение продажи получено и с вами связался коллектор, следует попробовать договориться о реструктуризации долга или изменении условий выплаты. Однако если по тем или иным причинам вы не признаете долг (а нередко случается, что долги перед банком «создаются» искусственно на основании формальных зацепок и неуплаты пени по просрочкам малых платежей), нужно быть готовым к активным действиям.

Что делать, если коллекторы угрожают?

Главный вопрос – что будет от коллекторов или подадут ли коллекторы в суд. Как ни странно, в большинстве случаев ответ один – нет. Дело в том, что рентабельность выбивания долгов при массовом решении споров в судебном порядке резко падает, делая бизнес неприбыльным. Однако вы должны понимать, что без решения суда никаких практических действий коллектор предпринять не может (иначе таковые уже классифицируются как грабеж и разбой со всеми вытекающими уголовными последствиями). Поэтому ждите психологических атак.

  • Телефонные звонки. Самый популярный метод работы. Иногда коллектор звонит на работу, друзьям, ставит номера на автодозвон. Против этого весьма неплохо работает уведомление звонящего о том, что вы недавно купили карту связи с данным номером и не знаете ничего о его предыдущем владельце. Так же можно попробовать поставить автопереадресацию звонков на ваш телефон – скажем, на приемный телефон милиции. Разговор с коллектором кажется бесполезным – он вас не слышит, а упрямо гнет свою линию.
  • Личное общение. Чаще всего выливается в визиты на дом и запугивание. Реагировать следует спокойно, но быстро. Прежде всего, следует попросить коллектора уйти, сделав при этом сообщение о том, что вы усматриваете в действиях визитера или визитеров признаки преступления по статьям о «принуждению к выполнению обязательств» (в группе и по сговору, что отягчает преступление), «разбойное нападение», «злостное хулиганство» и вызовете наряд милиции. Если реакции не последует – смело вызывайте милицию. Действия коллекторов желательно фиксировать на видео или аудионосителях.

В любом случае помните – если коллектор не подал на вас в суд, то в ответ на любые его неправомерные действия уже вы можете использовать такую возможность. Подать в суд на коллекторов вполне возможно, хотя последующее течение дела может быть отягощено не только из-за несовершенности наших законов, но также и из-за коррупции.

Жизнь дала трещину: отказ от кредита. 6 главных причин, по которым отказывают в кредите

Кредит – один из современных способов добиться поставленной цели вне зависимости от ее денежного отображения. Сегодня совершенно не зазорно рассчитывать на помощь банка, но только в том случае, если будущий заемщик не вызывает сомнений. Вот здесь мы подбираемся к сути вопроса: как же определить, дадут кредит или нет, и что делать, если банки не дают кредит?

По Сеньке ли шапка?

Обращение в банк – один, второй, третий – ничего не дало? Пришло время разобраться, почему же кредит не дают. Здесь есть и прямые причины – отсутствие дохода или неполный пакет документов, но есть и скрытые – плохая кредитная история и другие. Отказы в банках случаются у многих, зачастую этому нет логичного объяснения. Но все же, есть ряд причин, которые можно выделить в сегменте отказов.

  1. Не дают кредит из-за кредитной истории.

Если прошлый кредит (неважно, как давно он был взят) оказался невыплаченным или выплачивался со штрафными санкциями, то история в обязательном порядке занесена в Банк кредитных историй и влияет на решение финансовой организации. Если не дают кредит из-за просрочки закрытого на данный момент кредита, можно попробовать побороться за получение нового.

  1. Кредит и родственники.

Банк чаще всего отказывает и тогда, когда проблемный кредит отмечается у близкого родственника. То, что в пределах одной семьи уже существует невыплаченный кредит, может стать достаточно веской причиной для отказа без всяких объяснений. Отказ по ипотеке, к примеру, дается при любых мало-мальских сомнениях.

  1. Странный внешний вид.

Как бы вы не одевались в обычной жизни, для получения кредита стоит выбрать спокойный образ, приближенный к деловому. Отказ от кредита человеку, который больше смахивает на городского сумасшедшего – скорее закономерность, чем исключение из правил.

  1. Сумма кредита и сумма дохода.

Как правило, сумма запрашиваемого кредита должна соотноситься с уровнем дохода. Странно выглядят как малые суммы кредита при большом доходе, так и наоборот. Деньги без отказа выдадут только тогда, когда обе суммы находятся в гармонии друг с другом.

  1. Отказала служба безопасности банка.

И такое может быть, ведь пакет документов на кредит подается заранее. Безусловно, сама служба привлекается в тех случаях, когда речь идет об ипотеке или о других крупных кредитных договорах.

  1. Отсутствие домашнего телефона.

Интересно, что в наш век вездесущей сотовой связи, человек, не указавший домашний телефон в своей анкете, может сразу же получить отказ, как неблагонадежный.

Подводные камни любого кредита

Когда речь заходит о том, что тот или иной банк не дает вам кредит, надо отдавать себе отчет в том, какими причинами он руководствуется. На самом деле, банку выгодны кредитуемые, ведь за счет  выданных кредитных средств он получает доходы. Вопрос о том, где взять кредит, можно заранее обсудить на профильных форумах, посоветовавшись с опытными заемщиками или с кредитным брокером – специалистом, владеющим информацией по многим банкам одновременно. Отказы в банках систематизируются, таким образом можно обозначить более или менее лояльные финансовые заведения.

  • Не дают кредитную карту

Казалось бы, кредитная карта в банке – наиболее распространенный банковский продукт, которым сегодня не пользуется разве что ленивый. Однако зачастую отказ происходит по причине запроса нестандартной суммы, а кроме того, есть прямая связь между тем, используется ли для получения такого займа информация о доходах. К примеру, кредитка без справки о доходах рассчитана на определенный потолок сумм, а вот с подтвержденным доходом можно рассчитывать на более внушительные деньги.

  • Отказали в ипотеке

Здесь все просто: банк не уверен в платежеспособности своего клиента. Для получения такого кредита необходимо собрать пакет документов, который затем в обязательном порядке проверяется службой безопасности банка. Если отказали в ипотеке и этот отказ обоснован, можно пробовать исправить ситуацию, устранив те пункты, которые не устроили финансистов.

Понять, почему отказали банки, можно и нужно, если главная цель – получить необходимую сумму займа как можно быстрее. Проанализировав сложившуюся ситуацию, заемщик может подать документы в другой банк, избежав проблем. Займ без отказа доступен многим, для этого необходимо внимательно изучить требования конкретного банка (они могут разниться), тщательно подготовить не только документы, но также и ответы на вопросы, которые обязательно будут задавать. К слову, можно заранее мониторить, какие банки не отказывают, выбирая из этого списка по своему принципу.

Современные формы общения, включая и интернет-форумы, позволяют заранее подготовиться к подаче документов для получения кредита в тот или иной банк, основываясь как на профессиональных комментариях юристов или самих банковских работников, так и обычный пользователей, уже получивших тот или иной кредит. Здесь самым ценным может оказаться опыт, который собран в одном месте, а также возможность задать наводящие вопросы и получить на них неформальные ответы.

Зачастую банки отказывают в кредитах тогда, когда сама кредитная программа по каким-то причинам свернута и не работае, но широкого объявления об этом финансовое заведение не делает по своим причинам. Как правило, так поступают мелкие банки, не желающие создавать себе плохую славу. Интересно также, что в каждом банке есть и свой негласный список профессий и даже национальностей людей, которые не получат кредит.

Вопрос «почему мне не дают кредит» может остаться без ответа, если банк не захочет его дать. Догадки могут быть подтверждены зачастую лишь косвенно, и это говорит о несовершенстве нашей системы кредитования.

Плохая кредитная история? Бережем честь смолоду!

Популярность кредитов в настоящее время высока, ведь именно такой способ позволяет обеспечить семью жильем или автомобильным транспортом, съездить на отдых, оплатить учебу в частной школе и многое другое. В последние годы предприимчивые маркетологи сумели убедить потребителей, что можно позволить себе большее, если обратится за помощью в банк, потому сегодня принято приобретать в долг бытовую технику и многое другое.

Уже совершенно привычной является ситуация, когда у одного человека может быть несколько займов в разных банках. И точно также не вызывает удивления ситуация, когда недобросовестный заемщик не собирается отдавать долги, а в это же время пытается взять новые деньги с плохой кредитной историей.

 

  • Имеет ли такая ситуация право на существование?
  • Можно ли каким-то образом улучшить свою кредитную историю?
  • Что вообще имеют в виду под словосочетанием «плохая история»?

Деньги с плохой историей – новые реалии современной жизни

Когда соотечественники начали активно пользоваться кредитами, возникла необходимость урегулировать процесс кредитования для того, чтобы снизить риски финансовых организаций. Закон «О кредитной истории» стал основой для учреждения юридических лиц, которые должны заниматься сбором и анализом информации о заемщиках чаще всего именуемых как Бюро кредитных историй. Данные организации аккумулируют данные о пользователях из разных финансовых учреждений, позволяя определять клиентов, которые взяли кредит с очень плохой историей. Подобная информация позволяет сотрудникам банка адекватно оценить риски при принятии решения о предоставлении займа.

Некоторые бюро очень тщательно подходят к своим задачам, собирая данные не только на территории страны, но и сотрудничая с международными агентствами, чтобы таким образом эффективно организовать информацию из разных источников (миграционная служба, каталог кредитных историй, система противодействия мошенничеству). Также для повышения эффективности практикуется консолидация нескольких баз данных нескольких бюро. База плохих кредитных историй постоянно пополняется, и это дает преимущества многим финансовым организациям.

Рассказывает Инесса, 35 лет, владелица небольшого бизнеса, которой сначала отказали в кредите:

«У моего мужа плохая кредитная история, потому на семейном совете было решено, что ссуду буду брать я. Причины плохой кредитной истории опущу, так как здесь слишком много всего намешано, но ведь жить дальше надо как-то! Перед тем, как идти в банк и подавать документы, я провела целый ряд консультация с юристами, в результате которых узнала, как почистить плохую кредитную историю. Предприняв целый ряд действий, я все же получила желанный кредит, и теперь его выплата – основная моя задача».

Что делать, когда плохая кредитная история: советы для клиентов

Сколько хранится плохая кредитная история? Срок хранения истории займов составляет 15 лет, поэтому нанимателям стоит с особой осторожностью относиться к своим обязательствам. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выплачивать кредит в соответствии с правилами, обозначенными в контракте, а в случае любых проблем обращаться к банку или другой кредитной организации за помощью. Если у клиента по каким-то причинам нет возможности действовать в рамках договора, можно договориться об отсрочке платежа, а также о реструктуризации кредита.

Периодически следует проверять состояние своих кредитных данных: подобная информация предоставляется бесплатно клиентам, но не чаще 1 раза в год. Такие же данные можно получать, оплатив услуги посредников. Что особенно удобно, так это то, что можно проверить свою историю в режиме онлайн (делается это через онлайн-сервис центрального каталога кредитных историй. По сути, такие запросы в БКИ можно отправлять неограниченное количество раз, но бесплатным будет только один раз в году).

Каждому клиенту предоставляется право оспаривать информацию в своей кредитной истории. В настоящее время это фактически единственный эффективный способ, используя который в необходимом объеме, удаление плохой кредитной истории можно инициировать со стороны потребителя. Для этого необходимо направить заявление в Бюро и аргументировать, с какой информацией вы не согласны. Во многом плохая кредитная история – долги или несвоевременные выплаты – бывает оправдана обстоятельствами непреодолимой силы.

В процессе составления необходимых документов лучше всего консультироваться со специалистом, чтобы сделать данный процесс максимально быстрым и комфортным.

Кредитование с плохой кредитной историей – миссия невыполнима?

Когда клиент получает отказ в банке, причиной подобного не всегда являются его предыдущие займы. Лучше всего попробовать получить информацию о причине неудовлетворения запроса на кредит у сотрудников, а также внимательно изучить свою кредитную историю. Как удалить плохую кредитную историю? Возможно, если закрыть задолженности и предоставить данные о платежеспособности, удастся найти надежного партнера, который предложит удобные условия займа.

Для счастливых обладателей нового кредитного договора хотим еще раз напомнить, насколько важно внимательно ознакомиться со всеми деталями соглашения и следовать всем правилам, даже тем, которые прописаны мелким шрифтом. Обязательно консультируйтесь с сотрудниками банка и не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы, потому что ваши действия могут стать основой для создания кредитной истории, которую будет крайне сложно исправить.

Что необходимо учесть перед подачей заявления на получение кредитной карты

Сегодняшний мир во многом строится вокруг удобства и быстрого темпа всех аспектов жизни.  В этом легко убедиться, глядя на такие удобные системы, как фаст-фуд, банкоматы, автоматические платежи и кредитные карты.  Другой процесс, который действительно был ускорен с помощью технологий  Интернета, является процесс утверждения заявок на кредитные карты.  Сейчас, ваша заявка может быть одобрена за один или два часа.  В самом деле, с некоторыми интернет-системами, утверждения, вы можете быть утверждены на получение кредитной карты даже в течение нескольких минут.  Эта статья расскажет вам, что необходимо рассмотреть перед тем, как подавать заявку на получение новой карты.

Первое, на что нужно обратить внимание до подачи заявки на новую карту, это ваша кредитная оценка.  Если у вас плохая кредитная оценка, будет лучше воздержаться от подачи заявки на получение новой карты, потому что вам, скорее всего, откажут.  Лучше всего, подавать заявку на получение новой карты, когда у вас отличный кредитный рейтинг, это принесет вам наибольшее количество бонусов.  Кроме того, если вы уже подали заявку на получение карты, это будет отражено в вашей кредитной истории, поэтому лучше всего сократить количество своих заявок до минимума, чтобы они не повлияли на вашу кредитную оценку.

Читайте также как повысить свой кредитный рейтинг здесь.

Другим важным моментом при поиске новой кредитной карты, является тип предлагаемых кредитором вознаграждений.  Даже если вы уже знаете, какую кредитную карту вы хотите, рассмотрите варианты,  которые предлагают различные эмитенты карт.  В худшем случае вы просто останетесь при своем мнении, но в лучшем случае, вы сможете найти другую карту с большим количеством льгот и наград, чем по любой другой карте.  Лучшей картой для вас будет та, которая максимально соответствует вашему стилю жизни.  Если вы студент, вы хотите получить бесплатные билеты на концерт, DVD или новую одежду, в то время как, если вы много путешествуете, вам лучше выбрать карту, которая обеспечит вас бесплатным бензином и авиабилетами.  Для людей, которые проводят много времени в своем автомобиле, самым лучшим вариантом, вероятно, будет приобрести специальную кредитную карту для водителей.  Это не только даст вам бесплатное топливо, но и поможет в оплате за обслуживание и техосмотр вашего автомобиля.

Что нужно знать о кредитной карте Visa

Вы когда-нибудь использовали кредит, выданный Visa?  Вы знаете, как получить его?  Сейчас кредитные карты являются отличным вариантом оплаты. Если вам нужна кредитная карта Visa, важно узнать о ней все подробности.   Интернет поможет вам сравнить различные компании, их предложения и решить все проблемы, связанные с кредитной картой.

Многие говорят, что онлайн-транзакции являются лучшим способом, чтобы уменьшить воздействие мошенничества.  Но, в связи с доступностью различных видов кредитных карт на рынке, необходимо провести некоторые исследования, чтобы  сравнить все варианты, а затем принять решение о выборе лучшей карты.

Приобретение кредитной карты Visa онлайн

Онлайн карты Visa являются надежными и безопасными.  Всегда проверяйте, чтобы кредит был получен от известных дилеров, и вы знали, во сколько этот кредит вам в итоге обойдется.

Для приобретения кредитной карты онлайн, вам потребуете хорошая кредитная история.  Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы никогда не будете испытывать проблемы в получении карты Visa  или любой другой кредитной карты, которая может вам потребоваться.  В случае подачи заявки на получение кредитной карты через интернет, существует обязательная промежуточная проверка подлинности ваших данных.  Это сделано из соображений безопасности.

При регистрации своей заявки на сайте компании Visa, убедитесь, что создали свой Личный кабинет.  Это гарантирует вам то, что фискальное учреждение аутентификации транзакции будет  в надлежащем порядке.  Кроме того, не забудьте, что использовать карту лучше только в случае необходимости.  Это приведет к снижению процентных ставок и, следовательно, увеличению вашей кредитной оценки.  В то же время, не будет никакого риска попасть в какие-либо долги.

О кредитной карте Visa:

1.  Карты Visa предлагаются Международной ассоциацией  Сервиса Visa.  Компания состоит из шести различных субъектов.

2.  Компания имеет разнообразные кредитные предложения для корпоративных и частных потребителей.  Для каждого инвестиционного потребители заранее определен сегмент фирменных Visa- продуктов.

3.  Кредитные карты не напрямую выдаются Visa.

4.  Visa принимается более чем в 150 странах по всему миру.  Это делает ее одним из наиболее универсальных доступных платежных средств.

5.  Безопасность для держателей карт компании, осуществляется через систему непрерывного мониторинга.  Необычные операции по карте быстро отслеживаются и записываются.  У Visa также есть бесплатный телефон доверия, куда можно обратиться при краже личных данных.

6.  3-значный код, находящийся на обратной стороне карты  Visa, обеспечивает большую безопасность.  Информация может быть предоставлена ​​при осуществлении покупок.  Он подтверждает, что каждая сделка, является подлинной.

С широким диапазоном кредитов, выдаваемых компанией Visa, жизнь каждого человека, безусловно, становится проще.  И, теперь вы на расстоянии одного клика от получения такой карты!

Предоплаченные кредитные карты: важная информация

Если у вас не очень хорошая  кредитная оценка, возможно, ваша заявка на получение традиционной кредитной карты будет отклонена.  Это может осложнить покупки тех вещей, которые вы хотите.  Единственная кредитная карта, на которую вы можете претендовать, чтобы постоянно не носить с собой наличные, возможно, это предоплаченная карта.

Сейчас существуют предоплаченные кредитные карты,  которые дают людям с плохой кредитной оценкой  возможность иметь свою собственную кредитную карту.

Предоплаченные кредитные карты загружаются  наличными заранее, перед тем, как держатель карты сможет использовать ее.  Эта система идеально подходит для тех, кто хочет ограничивать свои расходы и использовать только то количество денег, которое есть у него на карте.

Этот тип кредитной карты является функциональным для людей, которые, пытаются избавиться от последствий банкротства.  Это помогает восстановить кредитную историю и показать кредиторам, что пользователь может нести ответственность за свои кредиты.  Это показывает, что он может использовать кредитную карту с умом.

Если вы рассматриваете карту предоплаты, вы должны рассмотреть разные варианты для выбора лучшего предложения.  Не все предоплаченные карты одинаковы.

Предоплаченные карты, которые предлагают те же преимущества, что и традиционные кредитные карты, являются лучшими.  Они включают программы поощрений и онлайн-доступ.  Их с готовностью принимают практически везде.  Карта может быть использована в банкомате для снятия наличных и имеет другие полезные свойства.

Узнайте заранее, имеет ли карта предоплаты, которую вы рассматриваете, ежегодную плату или плату за транзакцию.  Важно, чтобы по карте обеспечивалась бесплатная клиентская поддержка   в режиме онлайн или через бесплатный номер.

Некоторые компании  даже предлагают оповещение о том, ваш остаток по карте достиг определенной суммы.  Эта услуга дает возможность быть в курсе того, сколько вы тратите.  Предупреждения могут быть отправлены через смс или по электронной почте.  Это поможет Вам управлять своими деньгами.

Если же предоплаченная карта — не ваш вариант, узнайте здесь, как можно повысить свой кредитный рейтинг.

Как оспорить ошибки в кредитном отчете: советы

Основная причина, почему так важно, чтобы проверять свой кредитный отчет на регулярной основе, является проверка каждой детали и выявление возможных ошибок.  Давайте сначала рассмотрим причины, почему мы находим неточную информацию в наших кредитных отчетах.

 Причины, почему мы сталкиваемся с ошибками в кредитном отчете

Учет не совершенен.  Несмотря на современные технологии, которые у нас есть, мы не должны забывать о том, что система, используемая для обновления наших кредитных записей, по-прежнему способна совершать ошибки.  Такие проблемы могут привести к тому, что три фирмы кредитной отчетности, которые выдают бесплатные кредитные отчеты, будут содержать неточную информацию.

Мало того, некоторые кредитные фирмы и банки также могут не своевременно представлять информацию в кредитные бюро в отношении наших ежемесячных платежей.  И это может способствовать появлению устаревших записей в кредитном отчете.  Тем не менее, какими бы ни были причины, мы всегда должны оспаривать любые ошибки, которые мы видим в наших кредитных отчетах.  Таким образом, мы сможем избежать необоснованно сниженного кредитного рейтинга и именно так мы можем восстановить нашу кредитную историю.  Кроме того, мы можем эффективно защищать наши финансовые и кредитные перспективы.

Теперь позвольте нам дать два совета, используя которые, мы можем эффективно оспорить неточности в своих кредитных отчетах.

1.  Говорите ясно.  Если вы обнаружили ошибку или неточность в вашем отчете, следующим шагом будет написать письмо-спор на имя любого из трех основных кредитных бюро отчетности.  Все ошибки и устаревшая информация, которую вы нашли в вашем кредитном отчете, должна быть описана  в вашем письме.  Ваше письмо должно быть простым и легким для понимания.  Чтобы сделать это, вы просто должны следовать обычным советам и приемам, которые вы узнали из школьных уроков  делового письма.  Убедитесь в том, что Ваше письмо ясно описывает проблему, с которой вы столкнулись, проверяя свой кредитный отчет.  И следите за тем, чтобы Ваше письмо информировало бюро кредитных историй о том, что они должны сделать, чтобы быстро решить ваши проблемы.  Тем не менее, не забудьте написать эти вещи в учтивой и профессиональной манере.

2.  Покажите свое терпение и настойчивость.  Вам нужно проявить большое терпение, ожидая результатов расследования трех бюро кредитной отчетности.  Помните, что закон дает им 30 дней, чтобы изучить все записи.  Так, дайте им достаточно времени, чтобы рассмотреть вашу кредитную информацию.  Через несколько дней, Вы получите письменное уведомление о результатах их расследования.  После того, как ваш иск признают обоснованным, обновленная копия кредитного отчета будет выслана вам.  Помимо проявления терпения, вы также должны также быть настойчивым.  Вас могут попросить написать не одно, а два или более писем-споров.  Просто упорно продолжайте писать эти письма, и в конечном итоге, все ошибки и неточности в вашем кредитном отчете, будут полностью устранены.

Как повысить свой кредитный рейтинг

Большинство людей не понимают, как это важно, отслеживать состояние своей кредитной оценки.  Если вы не в курсе этого показателя, вы можете, в конечном итоге, платить гораздо более высокие процентные ставки.

Поднять свою кредитную оценку не трудно, но это займет некоторое время и потребует от вас приложить усилия.  Начните с проверки вашего кредитного отчета.  Как правило, вы сможете бесплатно получить его копию  в одном из агентств.  Тем не менее, убедитесь, что вы не берете слишком много копий отчета.  Это действительно может отрицательно повлиять на вашу кредитную оценку, поскольку кредиторы могут подумать, что вы используете копии отчета для получения кредита.  Вы можете брать копию кредитного отчета максимум один  раз в год.  Тогда это не окажет никакого влияния на вашу оценку.

Каждое бюро кредитной отчетности рассчитывает вашу кредитную оценку независимо от другого.  Вы должны выяснить  баллы, которые вам назначило каждое бюро.  Если вы обнаружите, что у вас низкая  кредитная оценка, прояснение всех пунктов, которые привели к этому,  может занять некоторое время.  Тем не менее, можно иметь дело только с некоторыми из пунктов и рассматривать их в течение короткого периода времени.

Избегайте компаний, которые предлагают  помочь вам в улучшении кредитной оценки.  В целом, эти компании взимают непомерную плату, но не в состоянии действительно предложить вам реальную помощь.  Вы можете сэкономить, приложив небольшие усилия и решив вопрос самостоятельно.

После того, как вы получите ваш кредитный отчет, взгляните на него очень внимательно.  Вы можете найти там некоторые неточные сведения.  Например, кредит, за который вы уже расплатились, может отображаться в отчете, как неоплаченный.  В случае, если вы не согласны с кредитным отчетом, напишите письмо в бюро кредитных историй.  Четко укажите свой вопрос и приложите копии всей необходимой вспомогательной документации.

Вы должны знать, что ваша кредитная оценка зависит от вашей истории платежей, недавних запросов, остатков по счетам и кредитного стажа.

Имейте в виду, что консолидация задолженности по кредитной карточке не может реально помочь вам.  Это работает как красный флаг для кредиторов и будет на самом деле иметь пагубные последствия для вашего рейтинга.